恒丰银行祸不单行

历经劫难，却未能见到彩虹。作为国内仅剩的2家苦等上市、却迟迟未能如愿的股份制银行之一的恒丰银行，自进入2023年以来，可谓流年开局不利。

10天前，闽系房企融侨集团发布的一份子公司涉诉公告，揭开了恒丰银行一个大雷 —— 6.58亿元本金未能收回。

根据公告，2021年6月，恒丰银行福州分行陆续向融侨集团子公司福州融心置业有限公司提供贷款4.82亿元，用于“融侨茉香云居”项目，借款期限至2024年6月，协议约定利率为4.9%。该笔贷款由融侨集团提供连带责任保证担保。

对于4.9%的利率，说明当时恒丰银行对这笔贷款的风险评估应该是不高的，然而却“爆雷”了。

虽然细节不得而知，但公告透露，恒丰银行福州分行以融心置业违反合同约定为由宣布该笔贷款提前到期，要求融心置业一次性偿还贷款本息余额。截至2023年2月10日，该笔贷款未清偿本金合计1.78亿元。

与此类似，2021年4月，恒丰银行郑州分行累计向融侨集团另一子公司河南卓奥置业有限公司发放贷款6亿元，用于“融侨中晟悦城西苑住宅”项目，借款期限至2024年4月，协议约定利率6.1%。融侨集团也为该贷款提供了连带责任保证。

此后，恒丰银行郑州分行以河南卓奥存在在建项目停滞、担保人融侨集团已出现重大诉讼和风险等不利情形为由提前宣布该贷款提前到期，要求河南卓奥以一次性偿还贷款本息余额。截至2023年2月10日，该笔贷款未清偿本金合计4.8亿元。

也就是说，上述两项债项恒丰银行共有6.58亿元本金未能收回。

因债务违约，恒丰银行把融侨集团及两家子公司告上了法庭，以诉讼方式追偿，目前两起案件尚未判决。目前，恒丰银行福州分行已向法院申请强制执行、郑州分行则申请了诉前财产保全。

根据公告，仍面临流动性问题的融侨集团正在与恒丰银行福州分行、郑州分行协商和解。而对恒丰银行而言，贷款能否收回，现在还是未知数。

值得注意的是，这并不是恒丰银行第一次踩雷闽系房企，且“踩雷”的对象还包括一众ST企业。

2022年7月，恒丰银行通过阿里资产交易平台挂牌转让泰禾投资集团债权本息36亿元，引发大量围观。

泰禾是最早一批“爆雷”的房企之一，泰禾投资集团正是ST泰禾的最大股东，如果该项拍卖成交，泰禾集团或将易主。不过，最终该事件无疾而终。

2022年5月，另一家ST公司ST冠福发布公告，福建省泉州市中级人民法院一审判决冠福偿还恒丰银行泉州分行借款本金5544万元及利息、罚息、复利等。

2022年3月，*ST澄星也披露，江苏省无锡市中级人民法院一审判决澄星偿还恒丰银行无锡分行借款，涉案金额1亿元。

此外，恒丰银行还踩雷过*ST美尚 、*ST海核 、ST金鸿等众多企业，涉案金额均超5000万元。根据天眼查，在恒丰银行案由统计中，金融借款合同纠纷高达322件。

正所谓福不双至，祸不单行。进入2023年以来，除了踩中上述6.58亿元的大雷之外， 一则恒丰银行被执行标的额3646万元的消息，也让市场再次将目光聚焦到这家万亿股份行上。只是这一次，与以往涉及委托理财合同纠纷不同，作为被告方，恒丰银行却输了官司。

此次恒丰银行新增被执行人，事涉3年前的民间委托理财合同纠纷。根据天眼查信息，作为原告方深圳前海元泉资产管理有限公司，于2019年10月份将被告恒丰银行、深圳前海德晟资本投资管理有限公司（下称“德晟资本”）告至法院。

3年后，该起案件尘埃落定。几乎在同一时间，德晟资本也被执行总金额3646万元。执行法院为济南铁路运输中级法院。

至于原告什么时间、拿出多少资金用于购买理财产品，目前尚未有公开信息披露。法院立案执行标的金额，一般包括判决金额在内的被执行人所需要支付的本金、利息及迟延履行金、特定标的物、制定交付的财物或票证等。

四川盛豪律师事务所郝慧珍律师表示，两家公司一起执行，私募基金公司如果没钱还，会执行恒丰账户的钱。

德晟资本2013年成立，主要从事私募基金服务，公司实控人为刘琦，也是公司的法人代表、总经理。

德晟资本最早是在2015年与恒丰银行合作，其中德晟资本作为私募基金产品管理人，恒丰银行作为基金托管人。截至目前，双方一同作为被告方的案件，至少发生4起。其中一起案件，法院的一纸判决书，向外界披露了德晟资本是如何披着私募基金的外衣，行经济犯罪之实。

根据裁判文书网披露的案件信息，2015年3月，原告诸某贤与基金管理人德晟资本、托管人恒丰银行签订了《德晟资本•开元利丰季季红投资基金合同》，诸某贤对该产品总计投资金额200万元。

按照合同约定，在基金运作过程中，需要如期清算。但该基金产品并未按照合同约定的模式运作。因德晟资本未按合同要求按时归还理财款和利息，作为托管人，投资者认为恒丰银行对此应承担连带责任，并将德晟资本与恒丰银行一同告上法庭。

但纸终究包不住火。根据裁判文书显示，自上述基金账户设立后，采取随时募集、随时投资、同时利用后期募集资金支付前期利息的“滚动运作”方式。此外，该基金产品募集完成后未进行备案，且对投资人的收益采取了“固定利率回报”的方式，该类操作方式并未体现合同约定的封闭性投资基金的运作特征。

法院认为，这一案件具有涉众型经济犯罪嫌疑，最终移至公安机关，因此驳回了诸某贤的起诉。

刘琦投资的公司有4家，其中3家由其控股。从现状看，有3家公司已被吊销营业执照，其中，德晟资本于2022年5月被吊销执照。

在被吊销执照前的2021年10月27日，德晟资本在从事私募基金业务活动中，存在私募基金产品募集完成后未备案、且向投资者承诺最低收益，违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》相关规定，深圳证监局对德晟资本与刘琦的违规行为出具警示函的行政监管措施。

要知道，早在2015年，恒丰银行的资产规模便超过万亿，如此量级的银行却与基金未经过备案的企业合作，实在令人不解。

关于此次被执行标的3646万元，恒丰银行相关人士表示，该案发生在原董事长蔡国华时期遗留下来的问题。

蔡国华，原恒丰银行董事长，有金融业界贪腐天花板之 “ 美誉 ” 。网上有传，蔡国华在任职恒丰银行前后，贪腐金额达到了惊人的103亿元，日均消费高达40万元，令人乍舌。

蔡国华在被法院认定的诸多罪行中，其中有一条：2017年4月至8月，蔡国华在明知申请贷款项目不符合发放贷款条件的情况下，授意银行工作人员违规发放贷款35亿元，给恒丰银行造成特别重大损失。

而蔡国华的前任、恒丰银行前董事长姜喜运，也在2014年10月因鲸吞股份案被调查，最后被判死缓。在这两人任职期间，恒丰银行一度沦为银行股东及经营团队的“提款机” ，恒丰银行信誉严重受损，陷入了一轮经营危机。

2018年，恒丰银行业绩跌至谷底，不良贷款余额高达1635.61亿元，不良贷款率高达28.44%。

从2017年开始，恒丰银行启动了风险化解、改革重组工作。山东省委省政府成立恒丰银行健康发展工作组，全面接管恒丰银行工作，恒丰银行领导班子也在2018年进行了大换血。

在此背景下，分别出身监管系统、国有大行、省委部门的陈颖、王锡峰、张淑敏“空降”恒丰银行，分别出任董事长、行长、监事长。

经历4年艰难的化险排雷之后，恒丰银行的不良率、拨备率及盈利指标得以明显改善，从2022年8月至2023年2月，恒丰银行监事长张淑敏、行长王锡峰、董事长陈颖等“救火三人组 ” 相继离任。

今年2月7日，恒丰银行提名辛树人为恒丰银行执行董事并选举其担任董事长，但恒丰银行行长已空缺半年，监事长也未官宣人选。

虽历经劫难，但恒丰银行前景仍难言乐观。

截至2022年9月末，A股上市银行不良率平均值为1.21%。 而2019年至2021年末，恒丰银行不良率仍然高达3.38%、2.67%、2.12%。从2021年末数据来看，恒丰银行不良率在12家股份行中仍然最高。2022年中期，恒丰银行不良贷款率仍高达2.04%，拨备覆盖率也紧贴监管红线，仅为151.40% 。

不仅如此，近两年来恒丰银行也曾多次因内控问题被罚。 据不完全统计，2021年8月至2022年9月，恒丰银行及其分支机构共收到监管开出的10张罚单，合计被罚925万元，被罚缘由包括早年间违规发放贷款掩盖不良资产、内部控制存在的严重违反审慎经营规则等多方面问题。 （ 综合财通社、独角金融等媒体报道 ）